ソニー生命 評判

ソニー生命のランキング詳細と評判・商品解説

ソニー生命は、テレビやパソコン、ゲームで有名なソニーが設立した生命保険会社です。最初は、アメリカのプルデンシャル生命との合弁で、1979年にソニープルデンシャル生命として設立され、1996年にソニーの100%子会社になりました。


ソニー生命のランキング

ソニー生命のランキング

総合第9位/32社


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平成29年夏発表のディスクロージャー資料の
平成28年決算によると
ソルベンシー・マージン比率:2,568.8%
経常収益:1,243,739百万円→約1兆2,437億円
保険料等収入:956,733百万円→約9,567億円
経常:60,180百万円→約601億円
利益率:約4.84%

意外に盤石
前回は総合ランキング七位だでしたがメットライフとジブラルタに押されて2ランク下がりました。
経常収益という保険の売上とその他売上の合算が1%ほど上がった以外は全ての項目で微減しています。
前回一兆円超えした保険料等収入は今期9,500億円台、経常利益(額)は6億円落ちただけ、経常利益率は4.94%→4.84%となんか駄洒落っぽい減り方ですが前期とたいした変化は無し。ソルベンシー・マージン比率が前期2,700%台だったのが2,500%台になったのがちょっと痛いかもしれません。
ですが設立して40年弱の日本の生命保険会社が高めの売上とS・M比率を維持して利益を出し続けていることは凄いことなのです。

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桜18 ランキングに使った項目の解説

ソルベンシー・
マージン比率
通常予想できないリスクに対する保険金支払い余裕度合いの指標
保険料等収入保険会社の保険料だけの売上高
経常保険料等収入と、その他の売上全部。保険会社全体の売上
経常当期純利益の前に表示される、事業の善し悪しを表すとも言える利益
利益率経常益を経常益で割った数値


ソニー生命の評判

口コミサイト・相談サイトなどを見て、ソニー生命の評判をまとめてみました。

良い評判
良い評判 ソニー生命の方が研修体制が良いようで、他社の保険営業よりもしっかりしている。
良い評判 ソニー生命で2〜3年以上在籍しているライフプランナーは、ある程度の保険知識はあると思う。
良い評判 日本の大手漢字生保より、ソニーは保険の売り方や保険の考え方はまとも。
良い評判 しっかりコンサルティングしてくれる。家庭の事情もちゃんと踏まえて提案してくれる。
良い評判 会社に来ている保険のおばちゃんのように「結婚したならこれ入りなさい!」みたいな、家庭の内情も聞かないで売りつけるようなことはしない。

普通の評判
普通評判 ソニーのライフプランナーは、二年の研修期間後に完全歩合・フルコミッションになるので、仕事はハード。

悪い評判
悪い評判 ソニー生命の学資保険の相談をしに家に来たライフプランナーが、学資保険の話ほ少しだけして、結局変額個人年金を勧めてきた。
悪い評判 ソニー生命の学資保険はライフプランナーに入る手数料収入が少なく、終身保険の手数料収入はかなり大きい。よって多くのライフプランナーは擬似的な学資保険として終身保険を勧める。

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ソニーと言えば学資保険

学資保険スクエア

ソニー生命の保険商品は「定期保険」とか「終身保険」など、保険の種別名称がそのまま商品名になっていることが多いです。ということでソニー生命の学資保険は「5年ごと利差配当付学資保険」ですが、「学資保険スクエア」というペットネームが付いています。
最近、学資保険で有名なのは富国生命とソニー生命と思いますが、両社とも返戻率の良さが好評なようで、特にソニー生命は保険金の払い込み方法次第では返戻率110%を超えることもあるようです。 

T型中学校・高校の入学費用、大学など進学時の教育資金等の準備
U型 大学など進学時の教育資金の準備

T型は、12歳15歳に進学学資金の受け取りがあり、満期は17歳/18歳または20歳/22歳満期を選べます。
U型は、満期は17歳/18歳または20歳/22歳満期を選べます。12歳15歳に進学学資金がありません。

もうひとつ、学資保険(無配当)III型があります。 III型は、大学など進学後の毎年の教育資金の準備に最適で、18歳、19歳、20歳、21歳に進学額資金が給付されて、22歳で満期学資金が給付されます

保険料は月払、半年払、年払、一時払い(契約時一括払い)の四種類から選べます。
返戻率の大きいに保険料の払い込み方法並べると一時払い(契約時一括払い)>年払>半年払>月払になります。

最近の学資保険によくありますが、保険期間中に契約者が死亡・高度障害状態・所定の不慮の事故により所定の身体障害の状態になったときは、以後の保険料の払い込みが不要になります。
もちろん、これは月払、半年払、年払の、一時払いを除く保険料の保険料の払い込みを選択した場合です。

比較するならコレ!

富国生命の「みらいのつばさ」が第一候補になるでしょう。
明治安田生命に「つみたて学資」はかなりシンプルです。
他社は学資保険ではなく子供保険という学資貯金と子供の死亡保障や医療保障を兼ねた保険が多いので、将来の学費貯金目的の保険とは違うと思います。 具体的に書いていませんが、ソニー生命の学資プランは、米ドル養老保険を学資保険の代用に使うことで、円貨の学資保険よりも良い運用(積み立て)利率を狙える保険です。

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生命保険会社の介護保険商品

終身介護保障保険(低解約返戻金型)

ソニー生命の保険商品は多くの外資系同様、保険商品のセット販売はありません。ほとんどの商品名がその保険種類そのものの名前です。
生命保険比較やランキングサイトではあまり注目されていませんが、ソニー生命の介護保険は、生命保険業界で初めてという
公的介護保険制度の要介護度基準により、保険金の支払いが確定するという画期的な商品です。
公的介護保険制度の、要介護2以上の状態介護一時金や介護年金が支払われるのです。
65歳未満の場合、ソニー生命所定の介護状態になった場合に給付の対象になります。

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例えば
基本介護年金額60万円
死亡給付金額も60万円
で契約した場合
要介護2以上の状態になってしまったとき

初年は介護一時金60万円と介護年金が60万円で合計120万円の受け取りになり
次の年から介護年金が60万円の受け取りが終身まで毎年続きます。
かなり単純でわかりやすい内容ですね。

毎年60万円の受け取りというと大きな金額に思えるかもしれないのですが、月額にすると5万円です。月額5万円でも、身体の状況が比較的良く、デイケアなどで済むような状態でしたら月5万円でも足りるかもしれませんが、要介護施設に預る必要がある場合、毎月の費用のをまかなうにはかなり少ない金額になることです。

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公営の要介護施設は掟がある
市区町村が運営する要介護施設に入所できれば費用が安くて済むので月額5万円でもかなり助かります。
ですがそういった施設は、残酷ですが
入所している誰かが死亡しないと次の誰かが入所できない」仕組みになっています。
他にも、入所している誰かが他に転所するというのも、新規に入所できる条件だと思いますが、これも滅多に無いことです。

つまり、安く済む要介護施設入所できるまで長い長い順番待ちがあるり、入所までにかなりの時間が必要になるのです。いつ入所できるかなんて順番が回ってくるまでわかりません。例え入所まであと一人になったとしても「入所中の誰かが死ぬか、誰かが転所するか」まで、入所できる時が来たなんてわからないのです。

それまでに、私設の要介護施設に入所させることを考えるかもしれませんが、安くても毎月30万円〜40万円で、入所金も百万円単位のところが多いのが現実です。

終身受け取りの介護保険商品
話が逸れましたが、終身介護保障保険(低解約返戻金型)は、終身まで年金の受け取りができるので、長期的に年金を受け取れることができれば割安感があると思いますが、介護状態にならない、あるいは保険金の対象になる介護状態がかなり短い場合は割高に感じるかもしれません。

ともあれ、生命保険会社の介護保険は、要介護状態になったとしても、生命保険会社独自の基準に合わなければ保険金が受け取れないというデメリットがありました。
これをソニー生命は加入者にとってわかりにくい社内基準ではなく、わかりやすい公的介護保険制度の要介護度による支払いにしたところが先進的です。

比較するならコレ!

介護専用の保ではありませんが、要介護2または会社所定の介護状態になったときに介護年金が受け取れる終身保険がプルデンシャル生命の介護終身保険(認知症加算型)です。
太陽生命には「ひまわり認知症治療保険」があります。

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ソニー生命の外貨建て商品

外貨と言うよりドル建て保険

ソニー生命にも外貨建て保険商品がありまして、外貨建てと言うより米国建ての生命保険が三種類用意されています。

ソニー生命のHPの外貨建保険ページを見ると
米ドル建終身保険(無配当)
  米ドル建の終身保険です
米ドル建養老保険(無配当)
  保障と貯蓄を同時に準備できる米ドル建の養老保険です
米ドル建特殊養老保険(無配当)
  保険期間の後半から保障額が増加する米ドル建の養老保険です

と書いてあるのですが、商品の紹介が簡素ですねぇ。
なんか、他の生命保険会社のドル建て商品でしたら「米国ドル建て終身保険は、世界的な基軸通貨の米国ドルによる運用で、円貨との比較において高い運用実績を・・・」 みたいなことを書きますよね?
それが「米ドル建の終身保険です」の一文というか一言だけというのは逆にソニー生命らしい感じがして良いです。

外貨建て初心者は必見

パンフレットを見た限り、米ドル建終身保険(無配当)も、米ドル建養老保険(無配当)も、米国ドル建てと言うこと以外、本当に普通の保険商品だと思います。
あえて言えば、ソニー生命のパンフレットの特徴は初めて外貨建て(米ドル建て)保険商品を検討する方向けに、凄く詳しく保険の機能や利点や危険性などが解説されているのです。
最近の外貨建て商品は米ドル・ユーロ・豪ドルなど、複数の通貨が主契約通貨に出来る物が多数ありますが、外貨である限り為替差損益などの利点や欠点は共通します。
初めて外貨建て保険商品を検討する型は、他社の外貨建て商品を検討予定であっても一度ソニー生命のパンフレットを何度か読んでみると良いかもしれません。

養老と終身の区別
三種類の商品それぞれの契約例も良いですねぇ。三種類の商品各々の、払込保険料累計額、解約返戻金額、死亡・高度障害保険金額、の変化がグラフと表で書いてあるので、今ひとつわかりにくい養老保険と終身保険の保障や運用予想の把握には最適です。

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特殊な養老保険

ここで、米ドル建特殊養老保険(無配当)について書いてみます。
「特殊」養老保険って、「普通の」養老保険と何が違うのかな?と思ったんです。

普通の養老保険は加入時から満期時の保険期間中、死亡・高度障害保険金が一定

特殊養老保険は保険期間の前半の死亡・高度障害保険金が一定、以後満期時までの間に決められた保険金倍数まで段階的に保険金が増加する
・・・多分こんな感じだと思います。

「特殊」養老保険の契約例を見ると、「普通の」養老保険の契約例に無い「満期保険金倍率:2倍」という文言と、保険金額では無い「基本保険金」という言葉があります。
保障内容などの解説図を見ると、保険期間は35歳から60歳までなのですが、35歳から47歳までの基本保険金額が50,000米ドルとなっていて、その後段階的に保険金が52,000米ドル、60,000米ドル、68,000米ドルと増えて、以後8,000米ドルずつ段階的に増えながら60歳時に100,000米ドルの保険金及び満期保険金額になっています。

普通、若人ほど余生が長いはずですから、年配の人と比較して多額の保険金が必要になるところを、若いときは保険金を抑えて老齢になるにつれて段階的に保険金を上げていく目的は、老後資金目的・お金の運用目的の保険であること、また、普通の養老保険よりも大きい運用効果を狙ってのことだと思います。
若いときの保障が抑えられているので、保険料を保障という費用に回さなくて良いという効果で運用効率を上げているのでしょう。

契約例で運用の違いを把握
その証拠にと言いますか、米ドル建養老保険(無配当)のパンフレットにの契約例を見ると
経過年数25年時の
A.払込保険料累計額:86,580米ドル
B.解約返戻金額:100,000米ドル

米ドル建殊養特老保険(無配当)のパンフレットにの契約例を見ると
経過年数25年時の
A.払込保険料累計額:83,685米ドル
B.解約返戻金額:100,000米ドル

となっています。25年で3,000ドル以上お得で同額の返戻が受けられるのなら、米ドル建特殊養老保険がかなり有利になると言えそうですね。

比較するならコレ!

ジブラルタ生命の「米国ドル建てリタイアメント・インカム」も米ドル建て養老保険です。
明治安田生命の「米ドル建・一時払養老保険」は商品内容がわかりすぎるくらい直球な名前の米ドル養老です。
米ドル建て保険は円貨より高利率が適用されることや為替差益が期待できる一方で、為替リスクや特殊な費用などのリスクや持ち出しがあることを十分周知(習知)する必要があります。
外貨建ての保険を検討するなら、外貨保険を契約してから後悔するのを避けるためにも、保険ショップなどで時間と回数を掛けて相談すべきです。

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