ライフネット生命 評判

ライフネット生命のランキング詳細と評判・商品解説

ライフネット生命のランキング

ライフネット生命は主にインターネットで生命保険を販売し、保険の安さを追求しムダを省いた結果商品説明目的での訪問活動はしません。また、情報開示にこだわり業績を毎月公開しています。

ライフネット生命のランキング

総合第28位/32社


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平成28年夏発表のディスクロージャー資料の
平成27年決算によると
ソルベンシー・マージン比率2,723.0%
経常収益:10,096百万円→約100億円
保険料等収入:9,816百万円→約98億円
経常損失:2,031百万円→20億円
利益率-20.12%

他社の赤字に救われたかも
前期と同じ26位ですが、前期より成績が悪くなった部分が目立ちます。保険料収入も経常収益も7%台の上昇で順調かと思ったら、経常損失(額)が四倍少々になっていました。損失金額が四倍に膨れた痛いですね。それに連動して経常損失率も前期比約四倍です。
これらをグラフにすると売上関係が低くなります。
ですが、前期の四倍の大きな赤字と赤字率を出したにもかかわらず、もっと大きな赤字・赤字率を出した他社があるので比較的高い順位になり、元々高めだったソルベンシー・マージン比率は微減しただけなので、総合ランキングとしては極端な下位にならず、ある意味救われた感じがします。

桜18 ランキングに使った項目の解説

ソルベンシー・
マージン比率
通常予想できないリスクに対する保険金支払い余裕度合いの指標
保険料等収入保険会社の保険料だけの売上高
経常保険料等収入と、その他の売上全部。保険会社全体の売上
経常当期純利益の前に表示される、事業の善し悪しを表すとも言える利益
利益率経常益を経常益で割った数値

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ライフネット生命の評判

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定期保険 かぞくへの保険

ライフライフネットの定期死亡保険「かぞくへの保険」です。
他社の定期保険と機能的には同じですが、定期保険でなく定期死亡保険と表記するのがライフネットのこだわりみたいですね。

通販なのに一億円

一番驚くのが、通販定期保険なのに保険金一億円まで契約可能なことです。
保険金額は五百万円から一億円まで百万円単位の上下が可能。ネットなどの通販保険で一億円まで保険金が契約できるのは本当に画期的です。
保険金額や告知内容によっては、健康診断書の提出が必要な場合がありますが、例えば保険金三千万円の場合四十歳までなら基本的に健康診断書の提出は不要です。

最長80歳まで保障

保険期間は10年、20年、30年の間保険の効力がある期間満了、65歳または80歳の年齢まで効力がある歳満了の五種類から選べます。

これも制約があって、契約年齢が20歳から50歳までなら10年、20年、30年、65歳まで、80歳までの保険期間が選べます。
契約年齢が51歳から60歳までだと10年、20年、80歳までの三種類から選ぶなどの枠があります。

保険料について

他社の通販だと非喫煙割引とか健康体割引などがあるのですけど、おそらく非喫煙や健康状態が全て割引基準内になったときの他社の保険料よりは高くなるかもしれません。

ですが、他社で喫煙割引も健康体割引も適用できないとか、もしかしたら他社の喫煙割引だけが適用できるような状態でしたら、ライフネットの定期死亡保険が有利になることもあると思います。
他社の通販定期保険に加入する前に、ライフネットの定期死亡保険「かぞくへの保険」を検討すべきでしょう。

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終身医療保険 新じぶんへの保険2

終身医療保険で、もちろん保障期間は一生涯。おすすめコースエコノミーコースが選択できます。保障内容の割には保険料が安いという評判を耳にします。
二つのコースしかないというより、格安な保険料を考えれば二つのコースで十分と言える終身医療保険です。

エコノミーコース

入院給付金は五千円、八千円、 一万円、 一万二千円、一万五千円の、五種類から選択で、一入院60日限度、保険期間全体で1,095日の保障です。
短期入院は日帰り入院も含まれ、入院日数が五日以下なら入院給付金日額の五倍の給付が受けられます。

手術給付金 入院中にライフネット生命の所定の手術を受けた場合、契約した入院給付金日額の十倍の給付金になります。入院を伴わない手術は保障対象外です。

おすすめコース

入院給付について、3大生活習慣病「がん(悪性新生物)、心疾患、脳血管疾患」での入院は、一入院の支払限度日数が無制限にアップグレードします。
他はエコノミーコースの入院給付金そのままです.

がん治療給付金がエコノミーコースの手術給付金に付加されてアップグレードします。責任開始日から90日過ぎた翌日からの保障です。

がん治療給付金が新たに付加されます。
初めて「がん」と診断確定すると、入院給付金日額の百倍が支払われます。
その後一年以上経過してガンの「治療」を受けると、入院給付金日額の百倍のがん治療給付金が支払われます。
がん治療給付金は保険期間中に五回までの支払いです。

がん治療給付金は、上皮内がん(上皮内新生物)は保障対象外です。

先進医療給付金が付加されます。他社は特約というオプション扱いが多いですが、ライフネット生命の新じぶんへの保険2は、おすすめコースの中に自動付帯です。
先進医療の技術料のみ保障で、保険期間中の通算支払限度額は2,000万円です。

新じぶんへの保険2の総括

エコノミーコースは本当に基本だけの保障内容で、おすすめコースにランクアップしても保障内容がわかりやすく、どちらのコースも保険料の割安感があります。
評判は良い方だと思いますが、入院無しの手術が対象外とか、上皮内新生物は対象外などの無保障項目があるので、他社終身医療保険との比較は必須でしょう。

新じぶんへの保険2のライバル

オリッスク生命は外せないと思います。最近伸びているメディケア生命も比較すべきです。同じネット生保のアクサダイレクト生命も参考にすべきでしょう。

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就業不能保険 働く人への保険2

ライフネットは収入保障保険が無く、就業不能保険があります。ぱっと見た感じ、収入保障と就業不能の保険はどちらも同じように見えます。
大まかに区別すると収入保障は死亡後を保障、就業不能保険は生存中の働けない期間だけを保障します。

収入保障保険を復習

収入保障保険は国内保険会社外資系共に最近よく見かけるようになりました。
死亡保険の定期保険の一種で、死亡または高度障害状態になったら、保険金を「年金払い」方式で受け取り続けます。
年金払いとは、少額の定額保険金を保険期間満了まで毎月とか毎年受け取り続ける支給方法です。保険金を大金で一括払いする定期保険と対照的な保険金の払い方をします。

就業不能保険は少ない

就業不能保険は所得保障保険とも言い、通販系外資生保二社、損害保険会社が一社、大手生命保険会社が一社、そしてネット生保のライフネット生命が働く人への保険2を販売してるという
損保も含めて五社しか販売していない、今のところは少々需要が少なめの保険のようです。

就業不能保険の特徴

各社の就業不能保険でほぼ共通する点は「死亡したら保障しない・働けない状態で生きていれば保障する」ことだと思います。

保障開始条件は各社それぞれで、保険会社の独自基準に該当すると保障対象になるもの、公的介護基準と障害者手帳発行基準の併用を基準にするものなどがあります。
さらに基本保障内で担保する傷病に、精神疾患を含めている就業不能保険もあります。

ライフネットの就業不能保険

ライフネットの働く人への保険2は、病気やケガで働けない状態が「存命で」続いたら、あらかじめ契約した年齢まで、毎月少額の就業不能給付金が支払われ続けるという保険です。
働けない「期間」だけの保障なので、働けるようになったら給付は中断です。働けない状態の被保険者と家族が生きるための保険です。

もう少し細かく書くと、就業不能状態が発生し、申込時に決めた60日または180日の支払対象外期間が過ぎた後から、給付金支払い対象になります。

高度障害状態も保障

また、病気やケガで所定の高度障害状態の場合は、高度障害給付金が支払われます。さらに、保険料の払い込みが免除されます。死亡保険金はありません。
契約可能年齢は20歳から60歳まで、保険期間は55歳、60歳、65歳、70歳の満了から選べます。

就業不能給付金と主婦と主夫

働く人への保険2の保険金は就業不能給付金と言い、収入保障保険のような年金払いの月額・少額の給付金を、月額10万円から50万円まで5万円単位で設定できます。
被保険者は、安定した勤労所得がある人と、主婦または主夫です。主婦と主夫は月額10万円までの就業不能給付金の設定となります。

就業不能給付金受け取り例

例えば29歳の人が
就業不能給付金月額20万円
65歳までの保険期間、支払対象外期間60日
を選択していた場合

運悪く29歳で働く人への保険2の保障対象の病気が発病し、支払対象外期間60日が過ぎた時点で30歳になっていたとすると

給付金月額20万円×12ヶ月×(65歳−30歳=35年)=8,400万円
の受け取り給付金総額になります。

これは働けない状態が65歳まで継続した場合の受け取り例です。
以前の職場や職業に復帰できなくても、働ける状態になると給付金の受け取りは無くなります。

就業不能保険 働く人への保険2の総括

体の状態が重篤でも死亡保険の高度障害状態では保障できない。医療保険の保障に少しだけ該当する程度とか、該当しても保障日数が限られているので長期保障に無理がある。などの隙間を狙った保険と言えるでしょう。

働く人への保険2のライバル

他社は、チューリッヒが10種類のストレス性疾病を保障
朝日生命が公的要介護と身体障害者手帳基準、メンタル疾患は独自基準で保障
アフラックは保険金(年金)の長期療養支援給付金が特徴的
などでしょう。
「働く人への保険2やライバルの就業不能保険は、保険料よりも保障内容とか保障項目で比較すべき保険です。

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