マニュライフ生命 評判

マニュライフ生命のランキング詳細と評判・商品解説

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マニュライフ生命のランキング詳細データ

日本での設立は、1999年ですが、2000年に経営破綻した第百生命を引き継ぐような形で、2001年からマニュライフ生命保険株式会社となっています。マニュライフのカナダ本社は、世界19ヶ国で活動している、大規模な会社です。

マニュライフ生命

総合第19位/31社


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平成28年夏発表のディスクロージャー資料の
平成27年決算によると
ソルベンシー・マージン比率:960.9%
保険料等収入:1,017,126百万円→約1兆171億円
経常収益:1,077,287百万円→約1兆773億円
経常:228百万円→約2億円
利益率:約0.02%

保険料を集める営業活動(保険料等収入)+それ以外の営業活動=経常収益:約1兆773億円に対して利益が、経常利益が約二億円。利益率は約0.02%です。赤字寸前でとどまった感じですねぇ。経常利益がこれほど悪く無ければ、利益率も上がってそのサイトの総合ランキングでもっと上位になったでしょう。

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マニュライフ生命の評判

口コミサイト・相談サイトなどを見て、マニュライフ生命の評判をまとめてみました。

良い評判
良い評判 マニュライフはカナダの会社。カナダではステイタスが高いし世界的にも上位のブランドでもある。
良い評判 こだわり終身の凄いところは、三大疾病が認められたとき保険料の払込が免除され、さらに解約返戻金が払込満了時の八割近くになる
良い評判 銀行窓販個人向け商品、法人向け商品も用意していて、それらの評価は悪く無い
良い評判 マニュフレックスは日本の生命保険会社が販売するアカウント型とは違う、一生物の保険商品

普通の評判
普通評判 国内大手は更新が近くなると営業がしつこいが、マニュライフ生命の営業は全く五月蠅くない

悪い評判
悪い評判 聞いたこと無い生命保険会社で外資系なので少々不安
悪い評判 海外では良いのだが日本では営業の質が低め、保険商品もいまひとつ

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こだわり収入保障

こだわり収入保障

収入保障保険って最近流行っているようですね。
収入保障保険は「とにかく少ない保険料合理的極力大きな保障」を目的にしていると思います。

まず、万が一があったらどのような資金が必要か考えてみましょう

必要保障額の計算を知っていますか?

母子

例えば、分かりやすいように
0歳のお子さんが二人、奥様は専業主婦。ご主人は会社員 とします

ご主人が亡くなられた場合、二人のお子さんが社会人になるまで、いくらのお金が必要でしょうか。(これを必要保障額と言います。)
お子さんが二人もいると奥さんが働くわけにはいかないので
奥様の収入は今後無しとします。二人の子供を抱えて働くなんて酷な話です。そんなことをさせないための保険金なんです。

まず、学費と生活費が必要です。
生活費は賃貸住居、食費、水道光熱費、被服費、冠婚葬祭も含みます。
これがお子様の大学卒業まで22年分必要です。

学費は全て国公立に行ってもらうとして受験浪人は考えません。

1,000万円が二人分で2,000万円

生活費は毎月ざっと25万円は必要でしょうか。22年分ですので、25万円x12か月x22年で6,600万円
残り22年で合計8,600万円が必要です。

では、お子様が二人とも10歳の場合はどうでしょうか。
残り12年分の生活費と、学費が二人で1,700万円くらいで合計5,300万円が必要です。

ということで、お子様がある意味高齢であればあるほど、ご主人の死亡保障金額は少なくて済みます。
必要保障額は年々減っていくと言えます。
でしたら、年々保障金額が少なくなる保障であれば良いのです。

でも、8,600万円とか5,300万円とか、そんな高い保障では保険料が払えません。
ですので、必要保障額から死亡退職金や公的遺族年金を引いた分を保険でまかなえば良いのです。

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収入保障保険の保険金
収入保障保険は、比較的少額の保険金を毎月一定額支払う、保険金の支払い方法を採用しています。
違う見方をすると、万が一後から子供が自立するまでの時間が長いほど多額の保険金が受け取れます。

例えば保険金支払いを毎月20万円にした場合、支払われる保険金総額を計算してみましょう。

★子供の大学卒業まで残20年で夫が他界したとき
毎月20万円x12か月x20年=4,800万円

★子供の大学卒業まで残15年で夫が他界したとき
毎月20万円x12か月x15年=3,600万円

★子供の大学卒業まで残10年で夫が他界したとき
毎月20万円x12か月x10年=2,400万円

★子供の大学卒業まで残5年で夫が他界したとき
毎月20万円x12か月x5年=1,200

このように、収入保障保険の保険金受け取り総額は、受け取り回数に比例します。
保険金受け取り月数に比例するとも言えます。
最初は高額保険金総額
年月と共に保険金総額は減額する
この保障方法が、年々下降する必要保障額に対応できるので合理的な保障になるのです。

保険料 相談すれば安くなる 赤二連矢印右保険マンモス赤二連矢印左


収入保障保険の保険料は安い

定期保険は一度に多額の保険金が支払われますが
収入保障保険は合理的に年々保障金額が少なくなることと、基本的に毎月一定額を少しずつ受け取る形になるので、定期保険と比較しても、保険料はかなり安くなります。

定期保険保険金一全額回払い
収入保障保険保険金多数回払い・受け取り回数に比例する保険金総額
こんな違いがあります。

例えば20年で4,800万円もの保険金が支払われる収入保障保険の場合、条件によっては保険金4,800万円の定期保険の半額ほどの保険料になることもあるようです。
マニュライフのだわり収入保障の場合「ノンスモーカー料率」「ノンスモーカー優良体料率」が適用出来れば、保険料をかなり安く出来そうですね。

ちなみに、多くの方は収入保障保険と、例えば2,000万円前後の保険金の定期保険を組み合わせて
万が一があったときはまず定期保険である程度大きなお金を確保して、その後、収入保障保険と社会保障のお金で生活していくパターンを想定するそうです。
必要保障額の満額を定期保険だけで準備するよりも、組み合わせ技のほうが、保険料が安くなる効果も望めます。


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こだわり終身保険v2です

非喫煙料率がある。ぶいつゥゥッッ

こだわり終身保険v2です。
昭和仮面ライダーで一番かっこいいのはV3だと思っている管理人は こだわり終身保険v3が出たら、「こだわり終身保険っ!ぶいすりゃぁぁぁ!」と叫んで欲しいなぁと思うんですよぉ
あ、最初から話がズレてますね。すみません。

こだわりというし、v2なので何か凄い機能があるのかな?と思いながら見てみると、ありました!「タバコを吸わない方なら非喫煙者保険料率が適用され保険料が割安」だそうです。
終身保険にも非喫煙者保険料率が付けられるようになったんですねぇ。元々終身保険は保険料が高くて加入しにくい感じがあるのでこういう保険料の割引は嬉しいです。

低解約返戻金特則

もうひとつ「低解約返戻金特則」があります。これも、高くなりがちな終身保険の保険料を抑える手段というか仕組みです。
生命保険には保険料払込期間があります。50歳までや60歳までなどの一定の年齢までに保険料全額を払い終える物もあれば、20年払いや30年払いなどの期間で保険料を全額払い終える物もあります。
低解約返戻金特則は、この保険料支払期間の途中でこの終身保険を解約すると、払い込んだ保険料の累計額の70%台と、解約返戻金の返戻率が低く抑えられてしまうのです。
その代わり毎月の保険料は通常の終身保険より安く抑えることが出来るという仕組みです。

保険料が半額になることも 赤二連矢印右保険マンモス赤二連矢印左


例えばこんな感じ

保険料払い込み期間が終わってからの解約返戻金は、払い込み保険料累計額の100%を越えます。これはマニュライフ生命の(非喫煙割引が無い場合の)ご契約例にもあって

30歳で契約保険料払込期間は65歳までの場合
50歳で解約すると返戻率70.4%

65歳の契約応当日の「前日」で解約すると返戻率75.8%
65歳の契約応当日ので解約すると返戻率108.3%

70歳で解約すると返戻率112.7%
80歳で解約すると返戻率120.7%

こんな感じで、特に65歳解約時の契約応当日前日と契約応当日との違いが凄いのがわかりますね。これが低解約返戻特約付きの終身保険の最大の特徴なんです。

ちょっと裏話

低解約返戻特約は裏話的な噂があって、終身保険はその保険料の高さが徒(あだ)になり保険料支払期間終了前に解約してしまうことが多いので、なんとか支払期間中にかっちり保険料を払ってもらえるような仕組みを作れないものか?ということで出来た特約という噂もあります。
保険料が比較的安くて保険料払込期間を全うすれば解約返戻金がある意味大きくジャンプする。解約しなければ終身保障してくれる生命保険は魅力ですよね。
こだわり終身保険v2は、過去一年以内にタバコを吸って以内なら非喫煙者保険料率が適用されるので、さらに魅力が上がりますね。

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マニュライフ生命の数字の話

マニュライフ生命の決算

マニュライフ生命の評判といいますか、売上や利益の話を書いてみます。
マニュライフ生命の平成27年度というより、外資系なので2015年度決算の内容をちょっと見てみると、保険料等収入は1,017,126百万円、つまり約1兆171億円ですが、さらにその内訳を見ると、保険料676,169百万円、再保険収入340,956百万円となっています。

マニュライフの保険料等収入1兆171億円というのは、ジブラルタ生命の約1兆2348億円の保険料等収入に近いですが、イメージ的にジブラルタ生命の営業拠点や営業職がマニュライフの二倍くらいはあると思っていたので、マニュライフ生命がジブラルタの二倍頑張って保険を売った数字だと思いました。

ジブラルタ生命の半分

そこで、マニュライフの内訳をよく見ると
生命保険を売った保険料収入が約6,761億円、再保険という、超簡単に言うと他社などの保険の危機を引き受けた「保険の保険」での収入が約3,409億円なんです。生命保険を売った売上はジブラルタの約半分でした。ですが再保険の収入が超巨大なんですよ。
保険料等収入のうちの再保険収入の比率は10%もないような会社が多いようですが、マニュライフ生命は三分の一以上が再保険収入なんですねぇ。
これが良いのか悪いのか分かりませんが、保険会社は単に保険を売るだけが収入源では無いのだという勉強になりました。

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頑張れ!マニュライフ生命

ところで、生命保険会社はそういった生命保険を売ったり保険の保険を引き受けた収入以外にも、証券の売却益なども収入になります。そういった収入も全部含めた全部の収入を「経常収益」と言います。これが2015年度のマニュライフは約1兆772億円です。
で、経常利益が228百万円。約二億円です。

え?
総収入が一兆超えてるのに経常利益二億円?
利益率0.02%?
印刷ミスじゃないの?

と思ったので、マニュライフのアニュアルレポート2016を見たら、「経常利益は2億円(前年度は102億円)、当期利益は4億円(前年度は51億円)となりました」と、書いてありました。
当期純利益は、通常の営業活動の利益である経常利益に、通常の営業では発生しない収入と費用などを足し引きした、最終利益です。
経常利益二億円に営業外の収益や費用を足し引きしたら、最終利益が四億円になりましたよ。という意味になります。

多分2015年度(2015年四月〜2016年三月)は、たまたまこんな結果だったのでしょう。
外資系はすぐ撤退するイメージがありますが、マニュライフグループは元々アジア、カナダ、アメリカで手広く金融事業を展開しているので、たまたまこんな結果が出たとしてもすぐに撤退するなんてことは無いかと思います。

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