三井住友海上あいおい生命 評判

三井住友海上あいおい生命のランキング詳細と評判・商品解説


先に、三井住友海上あいおい生命の長めの解説

平成八年、生損保の相互参入で損保会社が生命保険の子会社を設立することで生命保険商品を販売できる。またその逆もできるようになりました。
三井海上火災保険が完全子会社の「三井みらい生命保険」を設立。住友海上火災保険が完全子会社の「住友海上ゆうゆう生命」を設立。平成十三年にこの社が合併して、三井住友海上きらめき生命になります。

平成八年に戻って
大東京火災海上保険が完全子会社の「大東京しあわせ生命保険」を設立。千代田火災海上保険が完全子会社の「千代田火災エビス生命保険」を設立。平成十三年にこの社が合併して、あいおい生命保険になります。

平成二十三年、三井住友海上きらめき生命保険とあいおい生命保険が合併して三井住友海上あいおい生命保険ができました。十五年の間に合併を繰り返して最初の四社が一社になった形ですね。
長い来歴を書いて管理人が文字数を稼いでいるというようなツッコミは勘弁してください。

保険商品は、&LIFEを冠した死亡保険が五種類、医療系が三種類、個人年金と、こども保険がそれぞれ一種類です。

三井住友海上あいおい生命のデータ・ランキング


三井住友あいおい生命のランキング

総合第17位/32社


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平成29年夏発表のディスクロージャー資料の
平成28年決算によると
ソルベンシー・マージン比率:1,893.2%
経常収益:530,173百万円→約5,301億円
保険料等収入:480,364百万円→約4,803億円
経常:16,153百万円→約161億円
利益率:約3.05%

大手とは違う形の内容
前回より一ランク上がりました。グラフを見るとソルベンシー・マージン比率だけが突出して伸びている形になっています。これは売上のグラフが凄く伸びてS・M比率が短くなる形が多い大手にはあまり見られない形です。(例えば日本生命、住友生命、明治安田生命、第一生命のS・M比率は800%台〜900%台です。)
今年度の三井住友海上あいおい生命の成績的には保険料等収入と経常収益の売上系が前年度比3%台の上昇ですが、経常利益(額)と経常利益率は残念ながら一割以上落ちているので今年度は総合ランキング下落にしそうでした。ですがS・M比率の数値が約300%上がり、結果的には総合ランキング上昇になりました。

桜18 ランキングに使った項目の解説

ソルベンシー・
マージン比率
通常予想できないリスクに対する保険金支払い余裕度合いの指標
保険料等収入保険会社の保険料だけの売上高
経常保険料等収入と、その他の売上全部。保険会社全体の売上
経常当期純利益の前に表示される、事業の善し悪しを表すとも言える利益
利益率経常益を経常益で割った数値


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三井住友海上あいおい生命

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真の収入保障保険?

&LIFE 収入保障保険と&LIFE 「総合」収入保障保険と、収入保障保険が二種類ありますが
総合じゃない方」が、被保険者の保険期間中のa.死亡。b.三井住友海上あいおい生命所定の高度障害状態になった場合。の保障になるのに対して
総合」が付く方は、上記a.b.に加えて
c.三井住友海上あいおい生命所定の特定障害状態。
d.要介護状態になったとき。この二つも保障の対象になります。
収入保障保険は働けなくなったときに収入を保障する保険という意味では、このa.b.c.d.の四種類の事象で保険金が出るというのは実用的です。収入保障保険の意味を問うような保険かもしれません。

保障が減ることについて

収入保障保険の保障は、定期保険などのように大きなお金が一回だけ受け取れて終わり。ではなく、少額の保険金が、その保険の保障の終わり(満了)まで毎月受け取り続けるという、保険会社からすれば年金月払い方式での保険金の支払い方法になります。
収入保障保険は毎月支払われる保険金の受取総額が、受け取り開始時期=上記a.b.c.d.の四事象の発生・確定が早いほど、保険金の受け取り総額が大きくなります。つまり若ければ若いほど保険金受取総額が大きくなり、年を取れば取るほど、保険金受取総額は低くなります。

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家族の生活費学費を保障する

年を取るほど保障が低くなるとも言い換えられそうな保険ですが、収入保障保険はあくまで家族の生活費や学費の保障目的なので例えば
★社会人になるまで二十年以上必要な子供がいる家庭
★子供が二人とも中学生の家庭
★子供が二人とも大学生の家庭
では、必要な保障額は違うのです。もちろん、子供が大きくなるほど多くの保険金を必要としないのですから、収入保障保険の年を取るほど少なり続ける保障は合理的なのです。もちろん、保障が少くなり続けることを考慮して保険料は定期保険よりも基本的に安くなっているのです。

保険料が安い

基本的に安くなっていると書いたのは、普通の収入保障保険は死亡と所定の高度障害状態だけの保障のところを、特定障害状態と要介護状態も保障するので少しは保険料が高くなるはず。ということです。
四種類の事象を保障するといっても収入保障保険なので、多分通常の定期保険よりも安くなっていると思います。これは保険の営業職やFPなどに試算してもらってください。

保険料不要になる条件

三井住友海上あいおい生命所定の三種類の特定疾病→ ・急性心筋梗塞・脳卒中・悪性新生物(ガン)、または不慮の事故が原因で三井住友海上あいおい生命所定の身体障害状態になった場合、それ以後の保険料が不要になりますが、&LIFE 総合収入保障保険の保障は継続します。

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